2024년 서민금융진흥원 햇살론, 생활자금, 최저신용자 특례보증, 소액생계비대출 알아보기

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서민금융진흥원 메인화면

 

 

모든게 내가 마음먹은대로 원하는대로 되면 얼마나 좋을까

살다보면 생활에 위기가 찾아오고 급기야 대부업 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 일도 생긴다.

서민금융진흥원에서 생활안정자금과 고금리대안자금 등 여러가지 상품이 있어 소개해보려한다.

 

♣ 햇살론15

 

대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가

최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원.

 

대출한도 - 최대 2000만원 대출기간 - 3년 또는 5년 상환방법 - 원리금균등분할상환 대출금리 - 연 15.9% (단일금리) 우대금리 - 성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)

 

지원대상

1. ① 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음)
2. ② 연소득 4천5백만원 이하

일반보증이란?

 

현재 3개월 이상 재직 및 소득사실, 연금수령 1회 이상 증빙이 가능한 분들을 위한  프로세스

1. ① 근로소득자
2. ② 사업등록 사업자
3. ③ 사업미등록 사업자(프리랜서)
4. ④ 연금소득자

직접보증이란? 

 

은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 특례 지원 프로세스

1. ① 급여현금 수령자
2. ② 채무조정 성실상환자
3. ③ 3개월 미만 재직 근로자
4. ④ 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분

**특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면 상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환 의지·계획 등을 정성적으로 심사하여 지원여부를 결정

 

취급처

 

24년 8월 기준 총 12개 은행에서 취급 중으로, 국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, 농협은행, 기업은행, 수협은행, 경남은행, 부산은행, 전북은행, 아이엠뱅크(구 대구은행), 카카오뱅크

※ 광주, 제주, SC 는 추후 추가예정 (상품출시 일정은 해당은행 문의)

직접보증 : 전국 47개 서민금융통합지원센터

• 서울 (6)양천, 강남, 광진, 관악, 노원, 중앙
• 경기/인천 (13)계양, 인천, 부천, 고양, 구리, 의정부, 김포, 성남, 평택, 수원, 성남, 안산, 안양
• 강원 (4)춘천, 원주, 강릉, 속초
• 대전/충청 (6)대전, 천안, 청주, 홍성, 충주, 아산
• 전라/제주 (8)북광주, 광주, 군산, 목포, 익산, 전주, 순천, 제주
• 부산/대구/울산/경상 (10)대구, 서대구, 경주, 구미, 포항, 수영, 부산, 사상, 울산, 창원

※ 햇살론15 직접보증 대출업무는 각 센터별 예약제로 운영. 상담 및 예약은 서민금융콜센터(국번없이 1397)에 문의

가까운 센터 찾기

※ 서민금융진흥원 “서민금융 잇다”를 통해 대출가능 여부를 실시간으로 확인할 수 있다.

참고 : 햇살론15 일반보증 모바일 앱 신청은 전북은행, 카카오뱅크에서 신청 가능
※ 모바일 앱 설치 및 신청 내용은 해당 은행 콜센터로 문의

 

 

♣ 최저신용자 특례보증

 

불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 햇살론15 상품이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원.

 

지원대상 -햇살론15 거절  연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자   개인신용평점 - 개인신용평점 하위 10%* *24년 4월 기준 KCB 675점 또는 NICE 724점 이하 연소득 - 4천 5백만원 이하

 

지원대상

1. ① 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음)
2. ② 연소득 4천5백만원 이하

이용절차 (취급처는 햇살론15와 동일)

1. 일반보증
   
   1. 1) 자격조회(상담)
   2. 2) 신청접수
   3. 3) 보증심사 및 승인신청
   4. 4) 약정체결 및 보증서 발급
   5. 5) 대출실행
2. 직접보증 (서민금융통합지원센터)
   1. 1) 종합상담
   2. 2) 맞춤대출 연계
   3. 3) 정밀심사 및 보증승인
   4. 4) 접수증 발급 또는 문자안내
   5. 5) 대출실행

 

♣ 소액생계비대출

 

대부업 조차 이용이 어려워 불법사금융이 불가피한 사람을 위한 상품

• 중도상환 수수료 면제
• 6개월 성실상환시 금리인하(3.0%p), 최종 9.9% (서금원 금융교육 이수시 0.5%p 우대금리)
• 만기일시 상환

 

지원대상

 

신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하자

 

대출금리

연 15.9%(단일금리)

금리우대

연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 → 최저 연 9.9%로 인하

※ 6개월마다 3.0%p 인하, 추가대출 시 연 12.9% 금리 적용

대출한도

1인당 최대 100만원 (최초 이용 시 최대 50만원 이내, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능)

※ 의료ㆍ주거ㆍ교육비 등 특정용도의 경우 최초 이용 시 최대 100만원 한도 내 대출 가능

상환방법

1년 만기일시상환 (중도상환 수수료 없음)

※ 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능

구비서류

서민금융통합지원센터 방문 시 본인확인을 위한 신분증, 대출금 수령용 예금통장 사본(본인명의)이 필요

금융기관 계좌 이용제한 등 불가피한 경우에 추가서류가 필요할 수 있으며 사전에 서민금융콜센터 국번없이 1397을 통해 확인

 

취급처

 

서민금융진흥원

전국 46개 서민금융통합지원센터 직접방문을 통해 대출상담 및 신청이 가능하며, 서민금융콜센터 국번없이 1397를 통해 서민금융통합지원센터 방문예약 가능

 

 

☞ 전국센터찾기 : https://www.kinfa.or.kr/counselingSupport/centerSmileFind.do